Эффективность деятельности лизинговой компании АО Сбербанк лизинг

Понятно, что одним из главных векторов активизации инвестиционной деятельности фирмы является лизинг. В данной работе исследуется деятельность лизинговой компании АО » Сбербанк Лизинг » . Сделана попытка оценки финансовых показателей деятельности компании.

Ключевые слова: лизинг, кредитный портфель, бизнес, оценка, эффективность, рентабельность.

It is clear that one of the main vectors of activation of the firm’s investment activity is leasing. The bottom work examines the activities of the leasing company Sberbank Leasing JSC. An attempt was made to assess the financial performance of the company.

Keywords: leasing, loan portfolio, business, valuation, efficiency, profitability .

К середине 90-х годов, Россия оценило преимущественные возможности лизинга для экономического развития страны. 17 сентября 1994 г. Президент Российской Федерации издает указ за №1929 «О развитии финансового лизинга и инвестиционной деятельности», который узаконил лизинг и выделил его одним из главных векторов активизации инвестиционной деятельности.

Позднее был принят Федеральный закон от 29 октября 1998 N 164 -ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», в котором разработан план действий федеральных органов управления и правительства по созданию экономического и правового обеспечения лизингового инвестирования.

В настоящее время деятельность многих фирм зависит от лизинга, так как благодаря лизингу, компания может позволить обеспечить себя необходимым оборудованием на краткосрочный период, не привлекая для этого существенный объем ресурсов.

Согласно федеральному закону ст.2 ФЗ «О лизинге» от 29.10.1998 года N 164 — ФЗ лизинг определяется как «вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга физическим или юридическим лицам за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях, обусловленных договором, с правом выкупа имущества лизингополучателем» [1, ст.2].

Проанализируем эффективность деятельности лизинговой компании на примере «СберЛизинг».

«СберЛизинг» является одной из первых лизинговых компаний в России. Организация входит в крупнейшую в стране банковскую группу Сбербанк, что в свою очередь дает клиентам данной компании преимущества, в число которых входит масштаб покрытия и широкая продуктивная линейка. Образована в 1993 году.

Имеет более 50 офисов на территории Российской Федерации, а также представительства в Швейцарии, Чехии, Венгрии и странах бывшего СНГ.

Таблица 1 — Объем нового бизнеса АО » Сбербанк Лизинг «

Сбербанк Лизинг: максимизация эффективности реализации с помощью выгодных условий

РАБОТА С БАНКОМ

8 МИН

Дата публикации: 6 июля 2025

Лизинг — что это такое и кому подходит

По данным «Коммерсанта», в 2022 году портфель российской лизинговой отрасли вырос на 5% и почти достиг 6,8 трлн рублей. Разбираемся, кто и зачем оформляет имущество в лизинг, чем эта финансовая услуга отличается от кредита и аренды и как сэкономить при оформлении договора.

Что такое лизинг

Лизинг — это финансовая услуга. Лизинговая компания приобретает имущество — например, автомобиль или станок — и предоставляет клиенту право пользоваться им в течение нескольких лет. К стоимости имущества применяется ставка удорожания — по аналогии с процентной ставкой при оформлении кредита.

Чтобы пользоваться имуществом, клиент вносит аванс, затем — ежемесячные платежи. В конце срока договора он платит выкупную сумму, которая может быть символической, например, 1000 рублей. После этого имущество переходит к нему в собственность.

Таким образом, лизинг сочетает в себе признаки долгосрочной аренды и кредита.

Кроме обычного, бывает и операционный лизинг. Это когда в конце срока договора имущество остаётся в собственности у лизинговой компании. Такая схема встречается реже.

Какому бизнесу подходит лизинг

— грузовые и легковые автомобили, коммерческий транспорт,

— оборудование для промышленных производств и медицинских центров,

С помощью лизинга можно расширять автопарк или производство, заменять устаревшую технику и оборудование. В последнее время набирает популярность лизинг б/у транспорта и техники.

Воспользоваться услугой могут ИП, ООО, крестьянско-фермерские хозяйства — бизнес различных организационно-правовых форм, кроме самозанятых.

Чем лизинг отличается от кредита и аренды

Налоговые льготы

Основное преимущество лизинга перед кредитом или арендой — возможность сэкономить на налогах. Во-первых, клиент может возместить НДС. Во-вторых, он не платит налог на имущество, пока техника находится в собственности у лизинговой компании (то есть в течение всего срока действия договора).

В-третьих, благодаря учёту лизинговых платежей у клиента уменьшается налогооблагаемая база, и налог на прибыль уплачивается с меньшей суммы.

Скидки на автомобили и технику

Ещё один плюс лизинга для бизнеса — это более выгодные цены, которые лизинговая компания получает от поставщиков и автосалонов за большой объём закупок. Одна и та же машина в том же самом автосалоне может стоить, к примеру, 2 млн рублей для непосредственного покупателя и 1,9 млн рублей — для лизинговой компании, которая купит сразу несколько автомобилей.

Отсутствие залога

При оформлении кредита обычно нужно предоставить обеспечение по сделке — залог или поручительство. В случае с лизингом никакого залога не требуется, будь то сделка на 2, 10 или 100 миллионов рублей. Ведь само имущество, которым пользуется клиент, находится в собственности у лизинговой компании.

Имущество — сразу

Госпрограммы субсидирования

У Минпромторга есть программа льготного лизинга, в рамках которой ИП и юрлица со сроком ведения бизнеса от одного года могут уменьшить стоимость приобретаемого имущества. Например, автомобиля — на 10%, но не более чем на 500 тысяч рублей, а электромобиля — на 35% и 925 тысяч рублей соответственно.

Под программу субсидирования подпадает техника отечественного производства: легковые и грузовые авто, лёгкий коммерческий транспорт, автобусы и специализированные транспортные средства на шасси.

Ещё у Минпромторга есть программа субсидирования специализированной техники и оборудования.

Чтобы принять участие в одной из программ госсубсидирования, обратитесь в лизинговую компанию.

1

Выбрать предмет лизинга

Это можно сделать самостоятельно — в салоне, на сайте дилера — или выбрать из каталога лизинговой компании. В подборе легковых, грузовых автомобилей, коммерческого транспорта и спецтехники клиентам помогает лизинговая компания. Если нужно оборудование, поставщика чаще ищут сами предприниматели.

2

Подать заявку

В СберЛизинге рассматривают заявки в срок до 8 часов, а оформляют имущество на срок от 1 года до 7 лет. Минимальная сумма по сделке с автомобилями — 240 тысяч рублей, с оборудованием — 1 млн рублей. Максимальная сумма финансирования — 400 млн рублей (в договоре может быть несколько единиц техники).

3

Собрать документы и подписать договор

В большинстве случаев оформить лизинг можно дистанционно. Так, клиенты Сбера могут отправить запрос на лизинг в интернет-банке СберБизнес.

Весь процесс сделки тоже будет удалённым: от сбора документов до подписания договора лизинга и договора купли-продажи. Для этого не обязательно иметь электронную цифровую подпись, возможно подписание простой электронной подписью — через СМС. Такая опция доступна не только действующим клиентам, но и тем, кто оформляет лизинг первый раз.

4

Забрать имущество

После того как клиент выбрал предмет лизинга — предположим, автомобиль, лизинговая компания подписывает договоры с ним и с поставщиком, клиент вносит аванс, оформляет полисы ОСАГО и КАСКО, согласовывает удобное время для приезда в автосалон. В назначенное время в салоне встречаются представитель лизинговой компании и клиент либо его представитель с доверенностью. Подписывается акт приёмки-передачи, и клиент уезжает из салона на автомобиле.

СберЛизинг: о компании

Организация предлагает индивидуальный подход к каждому клиенту, гибкие условия и конкурентные процентные ставки. Также СберЛизинг позволяет клиентам сэкономить на налогах, так как арендные платежи могут быть учтены в расходах при налогообложении предприятия.

СберЛизинг — первая лизинговая компания в России, которая предоставила клиентам возможность электронного подписания договоров.

Как работает лизинг от СберБанка

Лизинг от СберБанка — это передача имущества по договору о финансовой аренде клиенту с последующим полным выкупом. Лизинг сочетает в себе такие услуги, как аренда и кредит:

1. Банк передает во временные аренду и пользование гражданину или компании автомобили или оборудование.
2. В установленные сроки заказчик выплачивает банку стоимость имущества и вознаграждение за лизинг и использует автомобили или другое оборудование в собственных целях.
3. По истечении договора заказчик выкупает имущество у лизингодателя, после чего право собственности на объект переходит к клиенту.

Преимуществом лизинга является баланс доходов и расходов заказчика — не нужно сразу тратить большую сумму на покупку оборудования.

Деньги расходуются постепенно, при этом клиенту доступно имущество для осуществления деятельности.

Кто может оформить лизинг от Сбера

Юридическое лицо должно соответствовать следующим требованиям:

• возможность внести авансовый платеж;
• рентабельность;
• срок ведения бизнеса больше года (иногда минимальный срок равен 1 месяцу).

Какой транспорт можно получить через СберЛизинг

Для ИП и ООО СберБанк предлагает больший ассортимент транспортных средств:

• легковые автомобили отечественного и зарубежного производства с максимальной разрешенной массой до 800 кг или 8 пассажиров. Подходящую модель можно выбрать на сайте лизингодателя (машины от партнеров СберЛизинга), а также самостоятельно;
• коммерческие автомобили — пикапы, фургоны, микроавтобусы и другие виды коммерческих автомобилей;
• грузовые автомобили — техника общего назначения и специализированная (самосвалы, седельные тягачи), с различными видами кузовов (рефрижераторы, прицепы и полуприцепы), модели с максимальной разрешенной массой от 7 до 41 т/3 оси и 50 т/4 оси и от 5 до 50 т для прицепов и полуприцепов;
• спецтехника — дорожно-строительная, коммунальная, лесозаготовительная, складская и т. д.;
• автобусы.

Предприниматели, которые хотят купить авто с пробегом, могут воспользоваться специальным предложением от СберЛизинга.

СберЛизинг: условия

Условия предоставления имущества в лизинг от СберБанка различаются в зависимости от типа транспорта. Например, оформляя в лизинг легковой автомобиль, обязательно заключение договора страхования, полис должен охватывать весь период аренды.

Стандартные условия лизинга:

• стоимость имущества — от 500 тысяч рублей до 400 млн рублей;
• первоначальный взнос — от 0% до 49%;
• срок договора — от года до семи лет;
• последний платеж — от 0% до 40%.

Как получить автомобиль в лизинг от СберБанка: пошаговая инструкция

Для получения автомобиля в лизинг от СберБанка необходимо:

1. Выбрать предмет лизинга из представленных вариантов, внимательно изучив характеристики.
2. Оставить заявку на сайте. Необходимо указать название компании, имя заявителя, контактный телефон, ИНН организации, город, электронную почту.
3. Предоставить необходимые документы. Они делятся на две категории: юридические (учредительный договор, устав организации, документы о назначении директора и т.д.) и финансовые, необходимые только в некоторых случаях (бухгалтерский отчет о прибыли и убытке, расчетные счета, долговые обязательства и т.д.).
4. Дождаться одобрения заявки и заключить договор.
5. Внести авансовый платеж.