Как рассчитать аннуитетный платеж
Как посчитать переплату по кредиту
Воспользоваться специальной функцией в ПО Excel
Если у вас есть под рукой компьютер, но нет интернета, на помощь придет старая добрая электронная таблица.
Среди функционала программы есть специальный блок для расчета финансовых задач. Для этого нужно зайти во вкладку «Формулы» в верхней строке основного меню.
Нажмите кнопку «Финансовые», и перед вами откроется полный список всех релевантных функций. Найдите среди них формулу «ПЛТ». Она предназначена как раз для вычисления размера кредитного платежа.
Перед вами откроется небольшое меню, в котором имеется пять полей для ввода исходных данных. Два нижних нас не интересуют, их можно оставить пустыми.
В графе «Ставка» вводим месячную процентную ставку в долях от единицы (формула в предыдущей главе). В поле «Кпер» указываем срок займа в месяцах, в поле «Пс» – сумму кредита.
Важно: если вы введете годовую ПС и срок кредита в годах, то получите неверный ответ. Отталкиваться нужно от периодичности выплат по долгу. Практически всегда речь идет о ежемесячной периодичности.
Далее нажимаем «Ок» и получаем в выбранной ячейке искомое значение. Зная сумму ежемесячного платежа, несложно рассчитать размер переплаты.
к содержанию ↑Воспользоваться кредитным онлайн-калькулятором
Самый простой способ, если под рукой есть интернет. В глобальной сети таких предложенией – огромное разнообразие.
Нужно лишь задать срок и желаемую сумму. Кредитный калькулятор автоматически сгенерирует годовую ставку и размер месячного платежа. Обратите внимание, что владельцы Халвы могут в один клик обнулить переплату по займу.
Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок и доход на остаток собственных средств по карте, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку.
Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!
Таким образом, аннуитетный платеж – это не сложно. Его расчет займет не более 5 минут любым способом.
Эта короткая процедура может уберечь вас от навязанных и необоснованных расходов. Воспитывайте в себе финансовую дисциплину и получайте реальную выгоду от взаимодействия с кредитными организациями.
Как самостоятельно рассчитать полную сумму кредита и переплату
Прежде, чем отправляться в банк за заемными деньгами, стоит оценить свои финансовые возможности. Проще всего это сделать с помощью табличного редактора «МойОфис Таблица». В нём с помощью пары формул можно быстро рассчитать размер ежемесячного платежа, размер переплаты и ставку по ипотеке.
Теория. Виды ипотечных платежей
Любой платеж по ипотеке состоит из двух частей – основной долг и проценты за его обслуживание. Основной долг – деньги, которые вам дает банк на покупку недвижимости. Он делится на все время действия договора. Проценты банк начисляет ежемесячно.
1. Аннуитетный. Каждый месяц вы платите одинаковую сумму. В начале срока погашаются в основном проценты, а затем основной долг. С таким платежом проще распланировать бюджет. При этом общая переплата по кредиту будет выше.
Формула, по которой принято рассчитывать аннуитетный платеж, выглядит так:
- PM — размер ежемесячного платежа;
- S — сумма ипотечной задолженности;
- G — ежемесячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки по кредиту;
- T — количество периодических процентных периодов, оставшихся до окончательного погашения задолженности.
2. Дифференцированный. В этом случае сумма основного долга остается неизменной, но размер процентов меняется.
В первые месяцы вы платите значительно больше, чем в последующие. Переплата по кредиту здесь будет меньше, но финансовая нагрузка в начале выплат – тяжелее.
Формула расчета для этого платежа выглядит так:
РМ = платеж по основному долгу + проценты
Платеж по основному долгу считается таким образом: сумма кредита без процентов и других начислений делится на количество месяцев выплат.
Проценты рассчитываются так: (О * С * Др) / Дг, где:
- О — остаток долга по кредиту;
- С — годовая процентная ставка;
- Др — количество дней в расчетном периоде;
- Дг — количество дней в году.
Чаще всего ипотека выдается по аннуитетной схеме, так как она более удобна и банку, и клиенту.
к содержанию ↑Теория. Пример расчета аннуитетного платежа
Как рассчитать процент и ежемесячный платеж по ипотеке самостоятельно? Давайте рассмотрим пример расчета аннуитетного ежемесячного платежа. Допустим, вы планируете взять ипотечный кредит 3 000 000 ₽ сроком на 20 лет (240 месяцев) под 8,9% годовых с первоначальным взносом 20%.
- Первоначальный взнос в рублях составит 600 000 ₽ – это легко посчитать, умножив сумму кредита (3 000 000) на величину первоначального взноса (20% или 0,20).
- Размер ежемесячной ставки составит: 0,7417% (или 0,007417 для последующих расчетов). Чтобы определить размер ежемесячной ставки нужно разделить величину годовой ставки (8,9% или 0,089) на 12 месяцев.
При этих условиях ваш ежемесячный платеж составит:
Посчитать переплату по кредиту очень просто – достаточно умножить размер ежемесячного платежа на срок кредита, и затем, вычесть сумму изначального кредита:
26 800 * 240 — 3 000 000 = 3 432 000 ₽.
Чтобы не тратить время на сложные расчеты вручную, вы можете выяснить ваш ежемесячный платеж с помощью формул в редакторе «МойОфис Таблица». Так вы сможете указывать разные данные и суммы, а результат посчитает программа самостоятельно.
Практика. Расчет ежемесячных аннуитетных платежей с формулой ПЛТ
Как рассчитать платеж по ипотеке в «МойОфис Таблица»:
1. Укажите в таблице сумму займа, проценты и срок кредита в месяцах.
2. Теперь в ячейке А6 укажите «Сумма ежемесячных выплат», а в ячейке B6 введите формулу ПЛТ, чтобы узнать сумму ежемесячных выплат.
Для этого напишите в ячейке =ПЛТ и поставьте нужные значения в формулу для расчета ипотеки:
- ставка: выделите ячейку годовой ставки и напишите /12. Так вы узнаете годовую ставку в перерасчете на 12 месяцев;
- количество платежей – выберите ячейку срока кредита в месяцах;
- текущая стоимость – выберите ячейку с суммой кредита.
Оставшиеся значения – не обязательны к заполнению. Если вы их не укажете, то при расчете формула сама подставит нулевые значения. Тем не менее, важно понимать, как они работают. Итак:
- будущая стоимость – баланс, с которым вы должны прийти к концу срока кредита, т.е. если это 0 ₽, то нужно поставить 0;
- конец или начало – способ учета ежемесячных выплат. Если выплаты учитываются на начало месяца, поставьте 1. Если на конец – 0. Российские банки работают по второму варианту, поэтому введите 0.
В итоге, вы получаете сумму ежемесячной выплаты:
Эта сумма на 86 копеек отличается от нашего расчета в теоретической части – причина кроется в округлении размера месячной ставки, так как при её вычислении редактор «МойОфис Таблица» оперирует величинами с большим числом знаков после запятой (разрядность).
Также обратите внимание на знак «-» – поскольку сумма ежемесячных выплат, это ваш расход, то и табличный редактор автоматически отразит эту величину с отрицательным знаком.
Как рассчитать ставку аннуитетного платежа по формуле СТАВКА
Другой полезный инструмент редактора «МойОфис Таблица», о котором мы хотим рассказать – расчет ставки по ипотеке.
Если вы уже знаете сумму и срок вашей ипотеки, а также величину желательного ежемесячного платежа, можно рассчитать под какую процентную ставку вам выгоднее взять кредит, чтобы погасить его в срок. Например, ваш кредит – 3 000 000 ₽ на 20 лет с платежом в 27 000 ₽ каждый месяц.
Заполните таблицу, указав известные вам данные: сумму, срок и ежемесячный платеж.
- оплачивая этот кредит, вам нужно сделать 240 платежей (12 месяцев в году*20 лет), то есть в таблице указывается 240 периодов;
- ежемесячный платеж поставьте со знаком минус, эти деньги вы отдаете банку.
Теперь высчитайте размер ежемесячной ставки с помощью формулы «Ставка»:
Напишите в ячейке =СТАВКА и поставьте нужные значения:
- количество периодов: ячейка B5 (срок кредита в месяцах);
- выплата за период: ячейка B7 (сумма ежемесячного платежа);
- текущая стоимость: ячейка B3 (сумма кредита).
Аналогично формуле «ПЛТ», остальные значения в формуле носят необязательный характер. И, если их не указать, то редактор по умолчанию подставит нулевые значения. Тем не менее, эти параметры позволяют определить:
- будущая стоимость – баланс, с которым вы должны прийти к концу срока кредита.
- конец или начало – способ учета ежемесячных выплат. Поставьте здесь 0, как и в прошлых расчетах.
Так вы получите значение месячной ставки за один период. Чтобы узнать процент за год, просто умножьте ставку на 12.
Итак, подходящая вам ставка – 9%.
В результате, с редактором «МойОфис Таблица», вы получите удобные инструменты для быстрого расчета платежа и ставки по ипотеке. Пользуясь ими, вы сможете легко изменять значения и подбирать выгодные для вас кредитные условия.
Обратите внимание, что данная статья не является финансовой рекомендацией, реальные значения ипотечных платежей и условий ипотеки в разных банках могут отличаться. Эта публикация носит ознакомительный характер и не учитывает дополнительные услуги, например, такие как страхование ипотечного кредита. Поэтому, статья применима только для грубых предварительных расчетов – решение о выдаче кредита, а также о условиях принимает конкретный банк исходя из собственных критериев и оценки заемщика.
к содержанию ↑Как рассчитать аннуитетный платеж и стоит ли гасить кредит досрочно
Аннуитетный платеж по кредиту — это ежемесячный платеж равными долями. В большинстве случаев банки предлагают клиентам именно такой способ погашения долга. Он удобен и самим заемщикам, хотя предполагает немного большую переплату по процентам.
Разбираемся, почему так происходит.
Как рассчитать ежемесячный платеж по аннуитетной схеме
Для расчета аннуитетного платежа есть специальная формула. Она одинакова для ипотеки и потребительских займов. Чтобы ей воспользоваться, нужно знать сумму кредита, его срок и процентную ставку.
Формула расчета аннуитетного платежа
Коэффициент аннуитета считается так:
К = (М * (1 + М) S) / ((1 + М) S — 1)
где М — месячная процентная ставка по кредиту,
Допустим, вы берете в кредит 2 млн ₽ на 5 лет по ставке 15% годовых. Сначала подсчитаем коэффициент аннуитета.
К = (0,0125 * (1 + 0,0125) 60) / ((1 + 0,0125) 60 — 1)
Подставляем значения в формулу:
Получаем ежемесячный платеж, равный 47 580 ₽.
Есть и другой способ самостоятельного расчета аннуитетного платежа — в Excel. В программе встроена функция ПЛТ (в английской версии она называется PMT), в которой после ввода данных о процентной ставке, количестве платежей и сумме кредита платеж рассчитывается автоматически. Функция находится во вкладке «Формулы».
Подсказки для расчетов можно найти там же.
Конечно, намного удобнее не рассчитывать размер платежа вручную или составлять таблицы в Excel, а воспользоваться онлайн-калькулятором, в который «зашита» необходимая формула. Рассчитать платеж по Кредиту наличными можно сразу на сайте Газпромбанка. Обратите внимание, что калькуляторы банков могут выдавать сумму платежа уже с учетом затрат на страхование.
Следующая