Крупнейшие НПФ России на 1 января 2025 года
По расчетам РИА Рейтинг, большинство фондов показали доходность пенсионных накоплений ниже инфляции.
РИА Рейтинг – 24 мая. Российский рынок негосударственных пенсионных накоплений в 2023 году показал в целом достаточно хорошие темпы прироста средств клиентов. Объем средств участников НПФ в 2023 году года вырос на 301 миллиард рублей или на 6,8%.
При этом суммарный объем средств клиентов НПФ на начало 2025 года составил 4,7 триллиона рублей.
На ТОП-5 НПФ приходится более 60% всех средств клиентов
Для оценки ситуации в разрезе отдельных негосударственных пенсионных фондов РИА Рейтинг провел анализ и подготовил рейтинг НПФ России по объему пенсионных средств на 1 января 2025 года. В рейтинге представлены данные по 37 негосударственным пенсионным фондам России, отчетность которых была опубликована Центробанком РФ.
Лидером по объему средств клиентов в рейтинге НПФ на 1 января 2025 года стал НПФ «Сбербанка». Объем средств клиентов у крупнейшего НПФ на начало года составил 831 миллиард рублей. НПФ «Сбербанка» является бессменным лидером среди НПФ с 2015 года.
Вторым по размеру средств клиентов с объемом в размере 667 миллиардов рублей стал «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления». Замыкает тройку крупнейших фондов НПФ «Открытие», у которого объем средств составил 625 миллиардов рублей. Таким образом, на ТОП-3 НПФ суммарно приходится 2,1 триллиона рублей средств клиентов или 44,7% средств всех клиентов НПФ (+0,3 процентного пункта за год).
На первую пятерку крупнейших НПФ на 1 января 2025 года приходилось 62,3% суммарных пенсионных средств, против 48% на 1 января 2018 года. Тогда как ТОП-10 НПФ по итогам 2023 года контролируют 91,1% средств клиентов против 70% на 1 января 2018 года. Таким образом, наблюдается достаточно быстрая консолидация на рынке пенсионных средств, что соответствует тенденции других сегментов финансового рынка (банки и страховые компании).
Об укрупнении фондов также свидетельствует увеличение медианного размера пенсионных фондов. В текущем рейтинге средний размер фонда составил 16,4 миллиарда рублей против 14,3 миллиардов рублей на 1 января 2023 года и 5,7 миллиарда рублей на 1 января 2018 года.
Количество застрахованных в 2023 году снизилось у 65% НПФ
Лидером по приросту средств клиентов в абсолютном выражении в 2023 году стал НПФ «Сбербанка». Прирост средств клиентов у НПФ «Сбербанка» составил 72 миллиарда рублей. Вторым по приросту в абсолютном выражении стал «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления», прирост у которого составил 54 миллиарда рублей.
Замыкает первую тройку по приросту в абсолютном выражении фонд НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ», у которого средства клиентов в 2023 году выросли на 37 миллиардов рублей. Еще у трех фондов в 2023 году прирост средств клиентов превысил 20 миллиардов рублей.
По числу застрахованных участников в рамках обязательного и добровольного пенсионного страхования также лидирует НПФ «Сбербанка» с количеством клиентов на 1 января 2025 года на уровне 10,3 миллиона человек. Вторым и третьем в рейтинге по количеству застрахованных лиц является НПФ «Открытие» и «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» в которых обслуживалось 7,3 и 6,5 миллиона человек соответственно. Четвертым и пятым по числу клиентов стали: НПФ «БУДУЩЕЕ» и НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» у которых количество застрахованных на начало 2025 года составляло 4,1 и 3,7 миллиона человек соответственно.
Стоит отметить, что в 2023 году 24 из 37 негосударственных пенсионных фондов характеризовалось снижением количества застрахованных участников.
Доходность большинства НПФ оказалась ниже инфляции
По итогам 2023 года медианная доходность НПФ по управлению накоплениями из рейтинга составила 6,1%, против 5,7% в 2022 году. Тогда как медианная доходность инвестирования резервов несколько выше – 6,7%. При этом выше уровня инфляции (7,42%) доходность продемонстрировали 6 из 27 фондов управляющих пенсионными накоплениями и 9 из 35 фондов с управлением пенсионными резервами.
Наибольшей доходностью накоплений в 2023 году, согласно данным Банка России, характеризовался НПФ Сбербанка. Доходность его вложений в 2023 году составила 10,2%. На втором месте по доходности расположился «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» с доходностью накоплений на уровне 9,2%.
Примечательно, что наилучшую доходность показали самые крупные фонды. В части резервов наибольшая доходность в 2023 году наблюдалась у «НПФ «Профессиональный» (+21%), у НПФ Сбербанка (+10,3%) и у НПФ ТРАДИЦИЯ (+10,1%).
Центр экономических исследований «РИА Рейтинг» медиагруппы «Россия сегодня» – один из ведущих аналитических центров России, ведущий свою историю с 2011 года, специализируется на оценке финансово-экономического положения стран, регионов, компаний, банков, отраслей и кредитных рисков. Основными направлениями деятельности РИА Рейтинг являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, других экономических субъектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.
МИА «Россия сегодня» – международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. МИА «Россия сегодня» представляет линейку информационных ресурсов агентства: РИА Новости, РИА Новости Спорт, РИА Новости Недвижимость, Прайм, РИА Рейтинг, ИноСМИ, Социальный навигатор. За рубежом медиагруппа представлена международным новостным агентством и радио Sputnik.
Следите за новостями МИА «Россия сегодня» в телеграм-канале пресс-службы – «Зубовский, 4»
к содержанию ↑ТОП-10 УК ПО ДОХОДНОСТИ УПРАВЛЕНИЯ ПЕНСИОННЫМИ НАКОПЛЕНИЯМИ
- 1 16.93 %
БКС Управление благосостоянием
ТОП-10 НПФ ПО КОЛИЧЕСТВУ ЗАСТРАХОВАННЫХ В ОПС
НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО)
НПФ Открытие — негосударственный пенсионный фонд
НПФ Открытие на 99,9% принадлежит финансовой корпорации Открытие, которая существует на рынке с 1992 года. В клиентскую базу НПФ входят 6,9 млн человек. Они доверяют фонду свою накопительную часть пенсии, и размещают эти средства под проценты.
19.10.23, обновили 01.11.23 —> 6k 3 ПоделитьсяИрина Калимулина Эксперт по финансовым услугамОб авторе
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».
Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль
Специалист сервиса Бробанк рассказывает подробно о негосударственном пенсионном фонде Открытие. Что это за организация, стоит ли ей доверять свои пенсионные накопления. И самое главное — какой реальный доход приносит этот НПФ, и есть ли на рынке фонды с более высокой прибылью.
к содержанию ↑О пенсионных накоплениях
У всех россиян, которые были трудоустроены в 2002–2013 годах, есть накопительная часть пенсии. Их работодатель регулярно отчислял из зарплаты 6% и направлял эту сумму на специальный накопительный счет человека.
В ПФР за работника работодатель делал такие отчисления:
- 16% на страховую часть пенсии. Фактически эти деньги шли и идут на выплату пенсий текущим пенсионерам;
- 6% на специальный накопительный счет работника. Эти деньги участвуют в формировании пенсии.
Но с начала 2014 года отчисление 6% на накопительную часть пенсии заморожено. Эти деньги взимаются с зарплаты, но идут на страховую часть. То есть все 22% от дохода уходят на формирование пенсионного фонда для нынешних пенсионеров.
Мнение экспертаРубцов Александр ФеликсовичМежду тем, с уже накопленными деньгами ничего не случилось. Они есть на счетах физлиц и используются при расчете пенсии в момент выхода на заслуженный отдых. И самое главное — эти деньги не лежат просто так, они работают.
И задача НПФ — как раз сбережение этих средств и начисление на них процентов. Этим и занимается в том числе и НПФ Открытие.
к содержанию ↑О пенсионном фонде Открытие
По умолчанию накопительная часть пенсии располагается на личном счете работника в ПФР, который сейчас носит название СФР — Социальный фонд России. Но вы можете перевести деньги в негосударственный фонд — в Открытие или любой другой.
Зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ. Что ПФР, что НПФ инвестируют доверенный им капитал, и начисляют на деньги россиян проценты. На пике своей популярности НПФ давали больший доход, чем ПФР.
Сейчас же нужно изучать информацию о доходности, прежде чем переводить деньги из ПФР в НПФ.
к содержанию ↑Важное об НПФ Открытие
- Лукойл-Гарант;
- РГС;
- Электроэнергетики.
Участники всех этих фондов автоматически стали клиентами НПФ Открытие. В результате слияния крупных компаний НПФ Открытие получил огромную клиентскую базу, которая на сегодня составляет 6,9 млн человек. По заявлению компании это 19% от числа лиц, которые пользуются услугами негосударственных фондов.
Деятельность НПФ контролирует государство. Фонды регулярно отчитываются надзорным органам, проходят проверки. Кроме того, все средства россиян на накопительных счетах застрахованы. Если фонд закрывается, деньги в полном объеме переходят в СФР.
к содержанию ↑Рейтинг НПФ Открытие
Негосударственные пенсионные фонды отчитываются о своей работе перед Центральным Банком ежеквартально и по итогу года. На сайте регулятора в свободном доступе размещена важная информация о деятельности всех легальных НПФ — отчеты собраны на сайте ЦБ РФ. Можно посмотреть число клиентов, общую сумму капитала, динамику доходности по годам.
Доходность нужно анализировать в динамике, потому что она нестабильна. В одном периоде НПФ может стать лучшим в рейтинге, в следующем — находиться на нижних строчках по доходности. Инвестирование средств в ценные бумаги и другие активы — это всегда риск.
- 1 квартал 2022 года — минус 2,69% годовых;
- 2 квартал 2022 года — 4,03%;
- 3 квартал 2022 года — 4,99%;
- 4 квартал 2022 года — 4,79%;
- 1 квартал 2023 года — 7,68%;
- 2 квартал 2023 года — 8,38%.
Как видно, динамика доходности негосударственного пенсионного фонда Открытие находится в рамках рынка. В первой половине 2022 года у всех НПФ был серьезный спад из-за начала СВО и санкций. Сейчас же компании пересмотрели свои инвестиционные инструменты и портфели, подстроили их под текущие обстоятельства.
Поэтому и прибыль стала выше.
Сравнивать доходность любого НПФ нужно с доходностью ВЭБ. Именно он инвестирует средства россиян, размещенные в СФР. За второй квартал 2023 года доходность у ВЭБ 8,8% годовых.
В 2022–2023 годах доходность ПФР часто выше, чем у НПФ. Но постепенно разница уменьшается. И есть все основания полагать, что в 2025–2025 году многие негосударственные фонды смогут давать прибыль выше.
Если же рассматривать рейтинг НПФ Открытие по части дохода за 2 квартал 2023 года, он неплохой, но есть фонды с более высокой прибылью за аналогичный период. Лидеры — Газфонд, Сбербанк и Телеком-Союз. За 2 квартал 2023 года они заработали прибыль в 15%, 14% и 13%.
к содержанию ↑Стоит ли здесь размещать свои деньги
Если думаете над тем, чтобы перевести свою накопительную часть пенсии на обслуживание в НПФ Открытие, рекомендуем подождать. Пока что СФР дает больший доход, чем этот негосударственный фонд.
- оставить деньги в ПФР, никуда их не переводить;
- выбрать НПФ с большей доходностью и перевести средства в него.
Мнение экспертаРубцов Александр ФеликсовичПодходить к выбору НПФ для размещения денег нужно очень тщательно, анализируя деятельность, репутацию компании и динамику дохода минимум за 2 последних года.
По закону россиянин может раз в год менять НПФ или возвращаться в СФР, но есть важный момент — если сделать переход менее чем через 5 лет, предыдущий фонд заберет весь начисленный доход. Для получения дохода нужно состоять в одном НПФ минимум 5 лет.
к содержанию ↑Как перевести накопительную часть пенсии в НПФ Открытие
- Обратиться в офис НПФ с паспортом и СНИЛС, подать заявление. Адреса отделений в вашем городе уточняйте по телефону 8-800-200-59-99. Если вы работаете в Лукойл, РусГидро, Гознак или Аэрофлот, подавайте заявление через работодателя.
- До 1 декабря текущего года обратиться в СФР и подать заявление о переходе в НПФ Открытие. Это можно сделать через Госуслуги при наличии электронной подписи или лично.
Фактически перевод денег в новый НПФ выполнят до 31 марта следующего года. Моментально операцию не проводят.
Следующая