Центральный банк России
Действующее законодательство четко определяет, кому принадлежит и подчиняется Центробанк России. Сегодня он представляет отдельное юридическое лицо, кредитное учреждение верхнего уровня, имущество и уставной капитал которого находится в собственности государства. Банк ведет независимую политику и отчитывается перед нижней палатой парламента (Государственная Дума), которая утверждает по представлению главы государства председателя.
Кому принадлежит и подчиняется Центробанк России?Глава Центробанка России. Структура управленияКаковы задачи Центробанка России?Основные функции и курс Центробанка РоссииРезервы и валюта Центрального банкаМонетарная политика и эмиссия российских рублейЦентробанка РоссииКлючевая ставка Центробанка РоссииБанковские лицензии Центробанка России. Рейтинг банков
к содержанию ↑Глава Центробанка России. Структура управления
Кроме главы Центрального банка в состав совета директоров входит 14 членов. Они также утверждаются на свои посты Государственной думой на 5 лет, а конкретные кандидатуры предоставляются председателем Центробанка и предварительно согласуются с президентом.
Кроме этого в состав Центрального банка входит 45 структурных подразделений центрального аппарата ЦБ РФ.
Также у ЦБ есть 81 территориальное учреждение, расположенные в различных регионах Российской Федерации.
к содержанию ↑Основные функции и курс Центробанка России
Для выполнения поставленных задач предусмотрены следующие функции и курс Центробанка России:
- проведение согласованной монетарной политики с правительством;
- эмиссия;
- выступление в качестве кредитора последней инстанции, создание для отечественных банков системы их рефинансирования;
- определение правил функционирования банковской сферы, проведения расчетов и контроль за их соблюдением;
- контроль за работой банковского сектора, включая выдачу, приостановка и отзыв специальных лицензий на работу банка;
- обслуживание расчетных счетов бюджета на всех уровнях (за исключением отдельных случаев, которые оговорены законодательством);
- контроль за пенсионными фондами, некредитными финорганизациями;
- регистрация выпускаемых ценных бумаг АО, а также надзор за соблюдением последними соответствующего законодательства;
- управление накопленными резервами;
- установление и публикация официальных курсов для совершения расчетов с контрагентами из других стран;
- определение порядка проведения различных расчетов с международными финансовыми институтами и организациями, иными государствами, физическими и юридическими лицами;
- разработка и утверждение стандартов ведения бухучета для финансового сектора;
- учет инвестиций, направляемых в Россию и обратную сторону;
- контроль за фондовым рынком и предупреждение манипуляций на нем, получения прибыли с помощью инсайдерской информации.
Резервы и валюта Центрального банка
Одной из функций Центробанка остается управление накопленными ЗВР, представляющими собой иностранные активы высокой ликвидности. В нее входит иностранная валюта, золото, часть Фонда национального благосостояния и Резервного фонда за вычетом финансовых требований к резидентам, которые номинированы в иных валютах. Резервы и валюта Центрального банка могут вкладываться в надежные ценные бумаги и облигации, находиться на депозитах и расчетных счетах, использоваться для совершения сделок РЕПО.
Основная доля валютной составляющей золотовалютных резервов находится традиционно в американских долларах и евро. Кроме этого используется британский фунт стерлингов, японская иена, австралийский доллар, которые обеспечивают относительно высокую доходность среди всех мировых резервных валют.
Основным назначением валютных резервов Центрального банка остается гарантия устойчивости национальной финансовой системы в условиях турбулентности. Последнее имеет место во время спекулятивных атак на российский рынок, резкого изменения ситуации на международных рынках, снижения экспорта, при иных ситуациях. Максимальное историческое значение золотовалютных резервов Центробанка России было зафиксировано 8 августа 2008 года накануне финансового кризиса и составило 598,1 миллиарда долларов.
Согласно действующему законодательству государство не отвечает по имеющимся обязательствам Центробанка России и наоборот, поэтому правительство может объявлять дефолт даже при наличии значительных запасов валюты и золота в резервах.
к содержанию ↑Монетарная политика и эмиссия российских рублей
Одной из важнейших функций Центробанка России остается проведение монетарной политики и обеспечение стабильности финансовой системы. Обеспечивается это следующими направлениями деятельности:
- эмиссия денежных средств;
- управление стоимостью предоставления ликвидности (ключевая ставка).
Эмиссия представляет собой непосредственно печать наличной денежной массы, своевременное изъятие из обращения ветхих купюр и замена их на новые банкноты, чеканку монет, увеличение объема безналичных рублей искусственным путем. Одновременно с этим Центробанк России обеспечивает наличие достаточной защищенности банкнот от подделки для сохранения стабильности финансовой системы и контроля над денежной массой.
к содержанию ↑Ключевая ставка Центробанка России
Ключевая ставка Центробанка России представляет уровень процентной ставки, по которому Центробанк предлагает коммерческим банкам недельные кредиты для восстановления ликвидности. Уровень этой ставки во много определяет процентные ставки по привлекаемым депозитам и кредитам, влияет на итоговый размер инфляции и стоимость банковских ресурсов. Повышение ключевой ставки идет во время кризиса для снижения интереса со стороны спекулятивного капитала.
Примером станет решение Центробанка увеличить ставку сразу на 6,5 процентных пункта 16 декабря 2014 года на фоне серьезного падения российского рубля и экономических проблем, связанных с внешними шоками из-за санкций, резкого снижения цен на нефть.
к содержанию ↑Банковские лицензии Центробанка России. Рейтинг банков
Одной из важнейших функций работы Центрального банка России остается стимулирование нормального развития всей кредитной сферы. Для этого выдаются специальные банковские лицензии Центробанка России на осуществление деятельности, ведется контроль за соблюдением нормативов, законодательства, предупреждение вывода денежных средств за рубеж, ухода от налогов и других нарушений законодательства. Кроме этого составляет Центробанк России рейтинг банков по величине капитала, прибыльности, иным факторам, что остается косвенным показателем их надежности.
к содержанию ↑Цифровой рубль в 2024 году в России
Россия старается не отставать в развитии современных тенденций финансовой сферы. В стране нет запрета на криптовалютные операции, и в целом к сфере финтеха государство относится положительно. В августе 2023 года в стране начался тестовый запуск цифрового рубля.
Расскажем обо всем подробнее.
Полезная информация о цифровом рубле
Собрали ключевую информацию о введении и использовании цифрового рубля в таблицу.
| Когда началось тестирование | в августе 2023 года |
| Кто может открыть кошелек | резиденты и нерезиденты РФ |
| Как получить доступ к электронному кошельку | через коммерческие банки |
| Кто выпускает цифровой рубль | Банк России |
| Кто сможет работать с цифровым рублем | физические / юридические лица, федеральное казначейство |
| Как платить цифровым рублем | через QR-код |
| Есть ли комиссия при использовании | для физических лиц – нет, для юридических 0,3% (предварительно) |
Что такое цифровой рубль простыми словами
Цифровой рубль – это еще одна форма денег. Ее эмитентом (тем, кто выпускает) также остается Центробанк. Просто вместо печатного станка на монетном дворе будет виртуальный код.
Сразу оговоримся, что это не новая валюта. Ее не нужно будет обменивать по какому-то курсу. Номинал цифрового рубля абсолютно эквивалентен номиналу бумажного или того, что лежит на вашей банковской карте.
Простыми словами, цифровой рубль – это ваши деньги на счете виртуального кошелька. При этом единым оператором и создателем платформы новой версии рубля выступает сам ЦБ РФ, а коммерческие банки лишь будут обеспечивать доступ к кошельку физическим и юридическим лицам. К слову, свой кошелек будет и у Федерального казначейства – оно выделяет бюджетные деньги.
В случае с цифровым рублем, все транзакции проходят без полноценного участия коммерческих банков. Это накладывает определенные ограничения, о них расскажем ниже.
к содержанию ↑Когда введут цифровой рубль
Изначально электронную версию валюты планировали начать тестировать еще в 2022 году. Но из-за отсутствия законодательной базы пилотный проект перенесли. В конце июля 2023 года все бюрократические сложности устранили 1 .
Тестирование цифровой валюты началось летом 2023 года. Пилотный проект в 2024 году должны расширить, а в 2025 году начнется массовое внедрение цифрового рубля. Сейчас в нем участвуют 12 коммерческих банков, а также десятки розничных магазинов.
Еще 17 банков планируют вскоре присоединиться к проекту и сейчас настраивают свои системы.
к содержанию ↑Где можно купить цифровой рубль
Цифровой рубль не нужно отдельно покупать. Гражданин сможет без комиссии пополнить баланс электронного кошелька через мобильное приложение банка. Правило действует и в обратную сторону – цифровые рубли можно перевести в сумму на балансе счета или наличные.
В первое время сделки с цифровым рублем будут поддерживать 12 банков, они официальные участники пилота:
- «Альфа-Банк»;
- «Банк ДОМ.РФ»;
- Ингосстрах Банк;
- ВТБ;
- ГПБ;
- «Ак Барс Банк»;
- «МТС-Банк»;
- ПСБ;
- «Совкомбанк»;
- Банк Синара;
- РОСБАНК;
- ТКБ.
Еще 17 банков настраивают оборудование, чтобы в будущем присоединиться к проекту:
- «РОССИЯ»;
- «БАНК ОРЕНБУРГ»;
- «Банк Русский Стандарт»;
- «МСП Банк»;
- «Россельхозбанк»;
- «Тинькофф Банк»;
- «Экспобанк»;
- «НОВИКОМБАНК»;
- Банк «ВБРР»;
- «Кубань Кредит»;
- «Банк Точка»;
- «Примтеркомбанк»;
- «РосДорБанк»;
- «Сбербанк России»;
- «Центр-инвест»;
- РНКБ Банк;
- «Деньги.Мэйл.Ру».
Как открыть кошелек для цифрового рубля
Открыть кошелек можно через приложения коммерческих банков. Но всеми вопросами, связанными с обслуживанием и работой платформы цифрового рубля, будет заниматься ЦБ РФ. Соответственно, финансовый регулятор определит правила и порядок создания кошельков.
Вероятнее всего, в системе будет использоваться авторизация через сервис Госуслуги.
Уже сейчас известно, что каждый владелец цифровой валюты сможет использовать только один электронный кошелек.
к содержанию ↑Как платить с помощью цифрового рубля
Пока в Банке России озвучили только один вариант оплаты – через QR-код. Похожая система работает с безналичными платежами и сейчас, поэтому, с технической стороны, ничего концептуально нового придумывать не нужно. Также существует возможность подключения автоплатежей, например, для оплаты услуг мобильного оператора.
В будущем, вероятно, появится технология, которая позволит проводить оплату цифровыми рублями без подключения к интернету. В ЦБ РФ лишь анонсировали такую возможность, но не озвучили остальные подробности.
к содержанию ↑Плюсы и минусы цифрового рубля
Уже сейчас можно выделить основные плюсы и минусы использования цифрового рубля. Некоторые пункты могут возникнуть из-за недостатка информации о новом формате валюты.
Плюсы и минусы цифрового рубля
Уже сейчас можно выделить основные плюсы и минусы использования цифрового рубля. Некоторые пункты могут возникнуть из-за недостатка информации о новом формате валюты.
Минусы
Пропадет система кэшбэка. Коммерческие банки перестанут принимать полноценное участие в транзакциях, поэтому не смогут возвращать часть потраченных цифровых рублей.
Полноценный контроль от ЦБ РФ. Не всем понравится, что финансовый регулятор сможет отслеживать абсолютно все транзакции пользователей цифровой валюты. Но, с другой стороны, это снизит возможность нецелевого использования средств и других видов финансовых махинаций.
к содержанию ↑Популярные вопросы и ответы
На актуальные вопросы о цифровой версии платежного средства рассказывает финансовый аналитик, трейдер Артем Звездин.
Зачем нужен цифровой рубль?
— Центробанк выпустил большой доклад о значении нового крипторубля. В документе сказано, что платежи населения станут безопаснее. Комиссионные издержки на переводы и оплату услуг должны снизиться.
А свободные средства организации смогут пустить на развитие системы розничных платежей и цифровой экономики в целом. Цифровой рубль должен сократить процент наличных денег в обороте. Когда все финансы в цифровом виде, за ними проще следить.
Чем отличается цифровой рубль от обычного?
— Фактически цифровой рубль ничем не будет отличаться от обычных рублей, которые каждый из нас имеет на своем банковском счете. За исключением одного нюанса. Деньги на вашей карте привязаны к банку, а значит, вы зависите от финансового учреждения.
Цифровой рубль будет отвязан от этой системы. Таким образом вы сразу, автоматически, сокращаете свои издержки на переводы и хранение денег. Средства не будут блокироваться в связи с прихотью банка.
Граждане получат быстрое, удобное и безопасное средство расчетов.
к содержанию ↑Могут ли пенсионеров перевести на цифровой рубль?
— Пока сложно сказать, будет ли Банк России предлагать цифровой рубль пенсионерам, бюджетникам и иным гражданам. Ведь очевидно, что люди будут относиться к цифровым деньгам скептически и с опаской. Однако, я более чем уверен, что после запуска данного вида расчетов каждый из нас полюбит цифровые деньги.
Они обладают прозрачностью, удобны в использовании, хранении и безопасны.
к содержанию ↑Цифровой рубль – это криптовалюта?
— Центробанк очень не любит криптовалюты и всячески старается избегать ассоциаций цифрового рубля с ними. Однако схожее у них есть – существование денег в виде строчки виртуального кода. Большая разница в том, что криптовалюту выпускают десятки тысяч частных структур.
А цифровой рубль будет обеспечивать главный регулятор – ЦБ.
Будут ли начислять кэшбэк?
Нет, за использование цифровых рублей не будут начислять кэшбэк. Коммерческим банкам это просто невыгодно, ведь все средства и транзакции проходят мимо них. Тоже самое относится и к прочим предложениям банков: процент на остаток, вклады, копилки и так далее.
Могут ли украсть цифровой рубль?
С технической точки зрения это маловероятно. Но в теории – возможно все. Мошенники заставляют людей переводить деньги на чужие счета с помощью социальной инженерии, шантажа, уговоров, обещаний заработать и так далее.
Ситуация такая же как с безналичными деньгами – преступники не взламывают банки, они обманывают владельцев карт.
Источники
Кому принадлежит Центробанк: владельцы Банка России
Центробанк России – самостоятельное независимое юридическое лицо, капитал и имущество которого принадлежат государству. Власть принимает непосредственное участие в назначении органов управлении, рассмотрении финансовых результатов и распределении прибыли. При необходимости золотовалютные резервы ЦБ Минфин может использовать, но на определенных условиях.
ЦБ РФ контролирует денежно-кредитные отношения, монопольно проводит эмиссию, управляет золотовалютными резервами. То есть, он стоит на страже стабильности национальной валюты, платежной и всей финансовой системы. Почему же тогда периодически всплывает информация, что Центробанк России принадлежит ФРС или является филиалом МВФ.
Мы не будем анализировать распространенные заблуждения, основанные на нелогичных умозаключениях, а обратимся к законодательным актам, где прописаны юридический статус, функции и подчиненность Центрального банка страны.
к содержанию ↑Кто распоряжается прибылью
Как юрлицо, Банк России вправе быть акционером других коммерческих организаций. Так, ему принадлежат акции:
- Российского объединения инкассации;
- 100% – Российской национальной перестраховочной компании;
- 100% – Управляющей компании Фонда консолидации банковского сектора;
- 99,9% – Азиатско-Тихоокеанского Банка;
- 99,9% – Банка Открытие;
- 97,7% – Национального торгового банка «Траст»;
- 11,8% – Московской биржи;
- 8,903% – Санкт-Петербургской валютной биржи и другие.
После ликвидации Госбанка ему перешли активы 5 росзагранбанков, которые в 2000–2005 гг. полностью выкуплены ВТБ.
Структурно головной Банк находится в Москве, в промышленно-финансовых центрах страны расположены 7 главных управлений, которым подчиняются отделения субъектов. Кроме этого, в Пекине работает зарубежное представительство.
«Побочный эффект» от коммерческой и операционной деятельности – реальная прибыль. Ее, на основании ст. 26 ФЗ № 85, после утверждения финансовой отчетности ЦБ перечисляет в размере 75% в госбюджет. Периодически эта норма изменяется отдельными актами.
Например, в 2016 г. доля отчислений была увеличена до 90% в соответствии с Указом Путина. На 2020–2023 гг., несмотря на отрицательный финансовый результат, в бюджет заложили поступления денег от Центробанка от продажи акций Сбербанка и передачу прав требований к госкорпорации «ВЭБ.РФ» и Сберу.
Вывод: прибылью полностью распоряжается Правительство, принимая решение, в каком объеме средства оставить в ЦБ для погашения долгов и наполнения резервных фондов, а сколько перенаправить в казну.
Следующая