Как вывести деньги со заблокированного счёта Сбербанка по ФЗ 115: советы от эксперта

Как мне вывести денежные средства со счета в Сбербанке, если на него установлена блокировка по ФЗ №115 и мне отказывают в проведении платежей, хотя на счете около 500 000 рублей, а другой банк не открывает мне счет из-за той же ФЗ? Возможно ли это сделать за короткий срок и что мне нужно для этого? Также интересует вопрос, будут ли деньги присвоены банком.

/ Артём , Москва2022-12-10Категория: Корпоративное право3862 2

Ответы юристов (2)

• Сергеев Олег
• Артемьев Ярослав

Сергеев Олег Юрист,
Москва На сайте: 1944 дняОтветов: 2467 Рейтинг: 3.62

Здравствуйте! Если ваш счёт был заблокирован в соответствии с требованиями ФЗ №115, то финансовое учреждение должно выполнять операции по счёту только после получения заявления на согласование. Если вам отказали в проведении операций на счёте, несмотря на наличие заявления на согласование, то необходимо выяснить у банка причину отказа.

Что касается возможности выведения денежных средств, то это зависит от характера блокировки и условий договора с банком. Если блокировка связана с ФЗ №115, то банк может выполнять операции по счёту только после получения заявления на согласование, однако это не означает, что вы не можете вывести деньги. Возможно, вам стоит рассмотреть альтернативные способы вывода денег, такие как наличные через кассу банка, перевод на другой счёт или использование платежных систем.

Пожалуйста, обратите внимание, что банк не имеет права присваивать ваши деньги себе, если они не являются объектом правомерного ареста, установленного законом. Если у вас возникли проблемы с банком, рекомендуется обратиться в юридические организации или к адвокату для консультации по данному вопросу.

#4021633 2022-12-10 03:04:23Сергеев Олег Юрист,
Москва На сайте: 1944 дняОтветов: 2467 Рейтинг: 3.62

Для решения данного вопроса, Вам необходимо обратиться в банк, где открыт Ваш счет, для уточнения причин и условий наложения блокировки счета. Вам необходимо предоставить документы для подтверждения цели предстоящих расходов и происхождения средств, такие как договоры, счета-фактуры, акты выполненных работ и т.д. Если Вы докажете, что намерены использовать деньги на законные цели, соблюдая требования ФЗ №115, Банк может разблокировать Ваш счет.

Если Банк не разблокирует счет и не выдаст Вам средства, Вам следует обращаться в суд с требованием разрешить Вам доступ к Вашим денежным средствам на счету. В суде Вам придется доказать законность происхождения Ваших средств, а также цели предстоящих расходов. Если Вы получите положительный решение, то Вы сможете вывести средства со счета.

Однако в случае отсутствия законной основы для нахождения средств на счете, банк может присвоить деньги себе.

#4119191 2022-12-10 03:04:23Сергеев Олег Юрист,
Москва На сайте: 1944 дняОтветов: 2467 Рейтинг: 3.62

Статья 10 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Статья 861 Гражданского кодекса Российской Федерации «О переводе денежных средств».

#4212729 2022-12-10 03:04:23Сергеев Олег Юрист,
Москва На сайте: 1944 дняОтветов: 2467 Рейтинг: 3.62

Для решения данного вопроса вам необходимо обратиться в банк, в котором у вас открыт счет, с заявлением о разблокировке счета по ФЗ №115 от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В заявлении следует указать наименование организации, ИНН, реквизиты счета, срок и причину блокировки.

Также для разблокировки счета может потребоваться предоставление дополнительных документов, подтверждающих легальность источника поступлений на счет. Это может быть договор на оказание услуг, поставку товаров, акт выполненных работ и т.д.

Относительно присвоения денежных средств банком, следует отметить, что банк не имеет права присвоить ваши деньги за счет блокировки счета, пока отсутствуют основания для таких действий. Однако, если на вашем счету будут обнаружены сомнительные операции, связанные с легализацией доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма, то банк может заморозить ваши счета или блокировать операции до выяснения обстоятельств.

#4289424 2022-12-10 03:04:23Сергеев Олег Юрист,
Москва На сайте: 1944 дняОтветов: 2467 Рейтинг: 3.62

Статьи, которые могут быть применимы к данной ситуации: — Федеральный закон от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (в частности, статья 6 «Осуществление операций с денежными средствами на территории Российской Федерации», статья 7 «Ограничения и запреты на осуществление операций с денежными средствами», статья 8 «Обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами»); — Гражданский кодекс Российской Федерации (в частности, глава 65 «Договор банковского вклада», глава 49 «Представительство»); — Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях (в частности, статья 15.25 «Нарушение установленных законом правил осуществления операций с денежными средствами и (или) иностранной валютой»).

Какой именно пункт применим в данной ситуации, может уточнить только юрист, занимающийся данной областью права. Однако, в целом, для выведения средств со счета, контролируемого в соответствии с ФЗ №115, следует обратиться в банк-корреспондент и получить у него разрешение на проведение операций, а также уточнить компетенцию и порядок действий надзорных органов в данной ситуации.

#4294361 2022-12-10 03:04:23Артемьев Ярослав Юрист,
Москва На сайте: 1912 дняОтветов: 5193 Рейтинг: 10

Здравствуйте! На основании ваших сообщений, я понимаю, что на ваш банковский счет в Сбербанке была наложена блокировка в соответствии с Федеральным законом №115. Согласно данному закону, банки имеют право замораживать денежные средства на счетах клиентов, которые могут быть связаны с финансированием террористической деятельности или легализацией (отмыванием) денег.

Для выяснения причины блокировки вы можете обратиться в банк, где у вас открыт счет, и запросить пояснения. Однако, если у вас есть основания полагать, что блокировка была наложена неправомерно, вы можете обратиться в суд с заявлением о признании такого решения незаконным.

В отношении возможности вывести деньги с вашего счета, я рекомендую обратиться в банк с соответствующим запросом и запросить информацию о том, какие условия необходимо соблюсти для снятия блокировки с вашего счета. Если вы сможете удовлетворить эти условия, то возможность вывести деньги будет предоставлена.

Процедура снятия блокировки с банковского счета может занять некоторое время, в зависимости от причины блокировки и других обстоятельств, поэтому я рекомендую обратиться в банк как можно скорее, чтобы ускорить процесс снятия блокировки.

к содержанию ↑

Блокировка по 115-ФЗ — что это такое, как ее избежать и что делать при блокировке

Представьте, что в одно прекрасное утро вы просыпаетесь и видите сообщение от своего банка, что ваш счет заблокирован. А позвонив в банк, вы узнаете, что это произошло по статье 115-ФЗ. Что это такое, и как не попасть на блокировку и что делать при блокировке расскажем в статье.

Что такое блокировка по 115-ФЗ

Статья 115 Федерального закона РФ может настичь вас, если ваше ИП или ООО вызовет подозрение у банка. Например, банк подумает, что с помощью своей организации вы пытаетесь незаконно обналичить или «отмыть деньги».

• Одну конкретную операцию — например, перевод 500 тыс. руб. на ИП А.А. Иванов.
• Отдельного контрагента — например, вы не сможете совершить никакой операции с ООО «Ромашка».
• И самое жесткое — ваш расчетный счет полностью. То есть, вы не сможете совершать вообще никакие операции по счету, деньги будут заблокированы.

Ну а если снять блокировку по 115-ФЗ не получится, то последствия будут жесткими. Ваша компания попадет в «черный список», который будет доступен и другим банкам. Так что, в открытии счета вам могут отказать, а если и откроют, то возьмут под особый контроль.

А что с оставшимися на счете средствами после непрохождения проверки по 115-ФЗ? Вам нельзя будет проводить операции онлайн – для совершения каждой операции нужно будет приезжать в банк и платить комиссию за офлайн-обслуживание. Более подробно об этой ситуации мы расскажем чуть ниже, в разделе «Если вас заблокировали».

Подписывайтесь!Рассказываем, как уменьшит налоги, защитить бизнес от ФНС и эффективно управлять бухгалтерией.

к содержанию ↑

Когда возникает блокировка по 115-ФЗ

• Новым организациям, которые были зарегистрированы менее 3 месяцев назад.
• Компаниям, работающим в сфере логистики, стройки и клининга, так как, по статистике, именно через них происходит большинство подозрительных операций.
• ООО с минимальным уставным капиталом — 10 000 руб.
• Компаниям с юридическим адресом в «месте массовой регистрации» — то есть там, где зарегистрировано более 5 организаций.

• Регулярные транзитные операции с суммами более 500 тыс. руб. Например, каждый месяц, 15-ого числа, вы получаете на расчетный счет своей организации перевод на 650 тыс руб, а затем отправляете эти же деньги в тот же день на счет другого ИП или ООО.
• Нетипичные для вашей сферы сделки. Например, вы оказываете IT-услуги, и вдруг закупили большую партию сельхоз-удобрений. Или вы сначала занимались розничной торговлей, а затем резко поменяли деятельность, открыв школу танцев.
• Снятие наличных в день поступления средств на р/с. Если на ваш счет поступил 1,5 млн от партнера, и вы решили тут же снять 500 тыс. руб. со своей бизнес-карты и потратить на отдых — то банк с большой вероятностью попросит объяснить, как вам поступили эти средства.
• Снятие крупных сумм с р/с. Хотите купить новую машину за наличку и снимаете для этого деньги с бизнес-карты? Плохие новости – вас вполне могут заблокировать.
• Отсутствие экономического смысла сделки. Например, ваша организация зарегистрирована в Москве, а вы арендуете помещение в Сочи и поставляете туда необходимое для своей работы оборудование. Банк может проанализировать, насколько экономически целесообразно работать таким образом – и если затраты на аренду и логистику съедают всю прибыль, то у банка могут логично возникнуть сомнения в вашей «чистоте». Также вы можете попасть под подозрение, например, если за эти услуги вы будете платить ИП, у которых в собственности нет помещений и транспорта. Подозрение возрастет, если эти ИП будут открыты на ваших родственников.
• Регулярные переводы с ООО на ИП или самозанятого. Например, если вы регулярно, примерно в одни и те же даты, отправляете по 300 тыс. руб. определенным ИП, это может вызвать подозрение.
• Переводы со своего ООО на свое ИП. Так вы гарантированно получите блок.
• Крупные переводы от нехарактерного для вашего вида деятельности контрагента. Например, вы занимаетесь строительством для частных лиц, но получили перевод от производителя косметики.
• Перевод крупной суммы с р/с ИП на счет физлица. Если вы решили помочь родителям и отправили им со своего счета 300 тыс. на обустройство дачи, банк может обратить на это внимание.
• Неточное название платежа. Например, банк может придраться к вам, если в назначении платежа вы написали просто «Оплата услуг». Рекомендуем подробно прописывать назначение каждого платежа, указывая номер договора или счета-оферты, на основании которого он проводится. Например: «Оплата услуг по написанию статей на основании договора № 12-12345 от 28.02.2022».

к содержанию ↑

Что делать, чтобы не заблокировали

Основное правило: не обналичивать крупную сумму сразу после поступления и не переводить ее тут же на другой расчетный счет. Если есть потребность в получении наличных, лучше снимать деньги небольшими партиями и давать им отлежаться пару дней на счете после получения платежа. Лучше, если снятые наличные будут составлять не более 30% от оборота.

Здесь тоже нужно учитывать логичность ваших действий. Например, если вы получили на расчетный счет 700 тыс. руб.

и в течение недели отправили эти деньги нескольким проверенным поставщикам – это не подозрительная операция. Но если та же сумма в день получения средств разошлась по нескольким мелким ИП, которые занимаются далекой от вас деятельностью, то тут банк уже обратит на вас внимание.

• Вовремя платить 1,5-2,5% налогов от оборота по расчетному счету.
• Не только получать деньги, но и проводить платежи, характерные для вашего действующего бизнеса: на аренду, зарплату, необходимые закупки.
• Не снимать наличные в размере, близком к дневному лимиту, или в конце операционного дня.
• Осуществлять деятельность в рамках ваших ОКВЭД.
• Грамотно оформлять каждый платеж — прописывать номер договора, сумму, наименование работ и наименование контрагента.
• И главное: если у банка возникнут вопросы по поводу того или иного платежа, как можно скорее ответьте на его запрос и предоставьте необходимые документы.

к содержанию ↑

Что делать, если заблокировали

Позвоните в банк и выясните подробности. Банк попросит вас предоставить документы по определенным операциям и контрагентам. Вы должны доказать, что не совершали никаких подозрительных сделок, все контрагенты проверены, а все переводы средств были необходимы для ведения бизнеса.

• Договоры с контрагентами и приложения к ним.
• Счета на основе этих договоров.
• Акты/закрывающие документы.
• Технические задания.
• Возможно: отчеты о выполненной работе, описание процессов, результаты работ в любом формате – фото, видео, тексты, документы, ссылки.

Если произошла самая плохая ситуация, и вы не прошли проверку по 115-ФЗ, то банк заблокирует ДБО — дистанционное банковское обслуживание. Через приложение банка вы не сможете оформить ни один платеж, кроме выплаты зарплаты и оплаты налогов.

Хоть банк и прикрывается формулировкой «дистанционное банковское обслуживание ограничено». По факту ваш расчетный счет не будет работать.

Вы также можете перевести остаток средств на счет в другом банке. При этом с вас спишется комиссия в размере 10-25% от остатка, а деньги будут маркированы пометкой «Перевод собственных средств в связи с блокировкой счета по 115-ФЗ».

к содержанию ↑

Как вывести деньги со счета, заблокированного по 115-ФЗ: реальные истории

К нему обратился подписчик его канала с вопросом, как решить проблему с блокировкой счета Тинькофф банком.

Подписчики предложили следующие варианты решения проблем (ниже собрано несколько историй):

По поводу Тинькова и прочих банков с заградительной комиссией: готовьте сразу либо исполнительный лист, либо судебный приказ — в случае блокировки вы без конских % в течение 10 дней точно получите свои деньги.

Закрываете счет,предварительно заверяете доки для таможни. Деньги отправляете на таможню на спецсчет, для банка этоэтот равносильно что налоги оплатить поэтому не облагается никакими комиссиями и барьерами банковскими, затем таможня делает возврат платежа на ваш дублирующий счёт , а так как деньги возвращаются из казны, они приходят чистые белые пушистые без хвостов и блоков.

Была подобная ситуация в Оренбурге только с банком АКБАРС. Удержанную «заградительную» комиссию вернули через только через суд.

Если фирма белая и рабочая, с не маленькими оборотами и есть вероятность заморозки банком денег, то можно сделать следующее. Заранее заключается договор займа между ФЛ (юл)и фирмой (сам перевод денег подтверждать не обязательно, в силу новых поправок в ГК), обязательно нотариально заверенный. Как только деньги блокируют, то обращаетесь в нотариус, что типа фирма деньги не отдаёт.

Нотариус выдаёт исполнительную надпись, с которой ФЛ (юл) обращается в банк. а банк ОБЯЗАН принять исполнительную надпись, наравне с судебным решением, и перевести деньги!

По ситуации с Тинькофф банком была схожая ситуация. Все так же как и в описанной ситуации. Обратитесь к юристу. Я сделал следующим образом. Написал заявление на закрытие счета и отправил им в свободной форме где указал реквизиты счета в другом банке куда и надо было перевести остаток средств. Главное, не писать заявление, бланк которого они предлагают. Пригрозил жалобой в ЦБ на их действия, в случае если будет комиссия.

По Тинькофф-Банку, открыл компанию в начале года, занимались строительством, все тендеры были официально выиграны и сделаны по 44-ФЗ, и вот «подарок» 1-го августа от банка — запрос документов по 115-ФЗ, документы были предоставлены в срок, но, как обычно, предложено расторгнуть договор на обслуживание, и перевод денег на другой счёт или контрагенту со снятием комиссии!! В принципе, после недолгих разговоров с менеджером, кто вёл счёт компании, я упор делал на то, что договор расторгается по инициативе банка!, я был готов и дальше сотрудничать, деньги перевели контрагенту без всякой комиссии. Сделали упор, что закрытие счета инициировал сам банк, соотвественно, комиссию за закрытие счета не имеют право брать! За полтора года это второй такой случай лично у меня, с разными компаниями. День в день перевели остаток средств на счёт контрагента, без какой либо комиссии.

Относительно решения вопроса с Тинькофф (и с любым другим) банком, заблокировавшим средства по 115-ФЗ. Решение такое — находите дружественный третейский суд или суд Ad Hoc. Просуживаете фиктивный спор между клиентом и его чистой фирмой (или ИП, или физом или тп.). В третейском суде решение получаете в течение примерно 10 дней. Еще примерно 30-40 дней на получение исполнительного листа по этому решению. В итоге, менее 2х месяцев и примерно 4-5% от суммы (затраты на арбитраж) и ваши деньги будут перечислены по исполняку на счет истца. Это гораздо меньше чем 15% штраф и не от 6 до 12 месяцев срока на госсуд.

Если кратко, то подрал действия банка незаконными в одном процессе, а последствия незаконности (правильнее недействительности) применял в другом процессе. Также добавлю, что мытарства по поводу посещения их офиса в бизнес центре оказались абсолютно бесполезны, больше помогла электронная переписка, предоставленная в суд в виде нотариального протокола осмотра доказательств.

Обучение проводит адвокат по вопросам налоговой и корпоративной безопасности бизнеса, бывший сотрудник ОБЭП Иван Кузнецов.

За месяц вы научитесь выстраивать защиту при угрозе уголовного дела, как вести себя при допросе, инвентаризации, осмотре, выемке и определять законность действий налоговиков и полиции при проверках в 2025 году.

После обучения выдается удостоверение ФИС ФРДО на 40 ак. часов. Сейчас на обучение действует супер-скидка 75%.

• #противодействие отмыванию доходов
• #блокировка счетов
• #115-ФЗ

• Автор: Марат Самитов, руководитель ООО «Авирта» (каналы на Youtube и в Telegram)

к содержанию ↑

Как вернуть свои деньги после блокировки карты по 115 ФЗ: советы и рекомендации

Представьте ситуацию, вам приходит оповещение о поступлении денег на карту, но когда вы приходите в банкомат, чтобы их снять, узнаете, что счет заблокирован. Заблокировать счет банк может по подозрению в мошеннических операциях до выяснения обстоятельств, а также по запросу налогового комитета. Подробно написали о причинах блокировки, и разобрались, как поступить в такой ситуации.

к содержанию ↑

Блокировка счета из-за подозрений в мошенничестве

В каждом банке предусмотрен критерий подозрительных операций. Если вы пытаетесь перевести крупную сумму за рубеж или проводите нетипичную для вас операцию, банк может расценить эти действия, как мошеннические. Это приведет к временной блокировке счета.

Но банк приостанавливает движение денег по счету на срок до двух суток.

к содержанию ↑

Налоговая заблокировала карту, что делать?

В соответствии со ст. 76 НК РФ, п. 3 сотрудники налоговой могут направить запрос в банк, чтобы заблокировать ваш счет.

Если вы забыли заплатить налоги, подать декларацию и внести страховые взносы, сотрудники налоговой могут подать запрос в банк, чтобы вам заблокировали счет. Единственный способ снять блокировку счета — выплатить долги по налогам. Позвоните по телефону горячей линии банка или в налоговую, чтобы узнать точную причину блокировки счета.

Если это неуплата налогов, придется перевести нужную сумму. Помните, что после внесения оплаты счет разблокируют в течение трех дней.

к содержанию ↑

Блокировка счета по закону 115-ФЗ

Если у банка возникают подозрения, что клиент отмывает деньги, полученные преступным путем, менеджеры заблокируют счет. Часто под подозрение попадают банковские клиенты, которые сразу после поступления денег на счет переводят их в полном объеме на счета ИП. Например, вам поступили 500 тыс.

руб., а вы их тут же отправили на счет ИП. Здесь у банка может возникнуть подозрение, что клиент отмывает деньги и скрывает их от налоговой. В случае блокировки счета, по закону №115-ФЗ вы не сможете снять деньги или сделать перевод.

к содержанию ↑

Что делать после блокировки счета по статье 115-ФЗ?

Для снятия блокировки со счета придется предъявить в банк документы, которые подтверждают источник ваших денег. Ваша задача доказать, что вы не прячете деньги от налоговой и не отмываете. На основании полученной информации банк примет решение о снятии блокировки счета.

Если банк откажет в проведении операции и снятии блокировки, сведения отправят в Росфинмониторинг. В случае выявления мошеннических операций клиент автоматически попадает в «черный список».

Но это не означает, что все банки будут автоматически отказывать клиенту в обслуживании. Попадание в «черный список» носит внутри банка рекомендательный характер. И попасть в такой список можно в том случае, если вы не можете доказать источник денег и пытаетесь вывести деньги за рубеж, избегая уплаты налогов.

С января 2021 года всем клиентам, счета которых блокируют по закону 115-ФЗ, направляют уведомление о причине. В течение пяти дней с момента поступления уведомления нужно доказать банку свою правоту. Если уведомление не получили, обратитесь в банк самостоятельно или позвоните по телефону горячей линии.

Если после рассмотрения документов банк отказал снимать ограничения, вы можете обжаловать решение.

Копии документов и заявление отправьте по почте в ЦБ РФ или в электронном виде через сайт ЦБ РФ. Комиссия рассмотрит документы в течение 20 дней и после этого вынесет решение. Ответ межведомственной комиссии получите таким же способом, как и отправили документы.

к содержанию ↑

Как предотвратить блокировку счета по статье ФЗ-115?

• Предъявляйте документы, которые просит банк, вовремя.
• Если у вашей компании сменился владелец или директор, периодически предъявляйте в банк все изменения.
• Проверяйте актуальность данных в ЕГРЮЛ.
• Не допускайте ошибок в платежных документах.
• Старайтесь не снимать крупные суммы со счета сразу после перевода.

Кратко: что делать, если банк заблокировал счет?

• Если счет заблокирован по подозрению в мошеннической операции, менеджеры банка свяжутся с вами и попросят подтвердить проводимую операцию.
• Вовремя оплачивайте налоги и предоставляйте декларации, иначе налоговый комитет направит запрос в банк, чтобы заблокировать ваш счет.
• Банк может заблокировать счет по статье ФЗ-115 — за подозрение в отмывании денег. Менеджерам придется предъявить детальные сведения о проводимой операции и доказать, что вы не пытаетесь отмыть деньги.
• Чтобы предотвратить блокировку счета, не снимайте сразу крупные суммы денег со счета сразу после перевода.
• Если счет заблокирован, и вы не знаете, по какой причине, свяжитесь с менеджером банка и запросите детальную информацию.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

к содержанию ↑

Обучение

18.06.202418.06.202418.06.202418.06.202418.06.202418.06.202418.06.202418.06.202418.06.202418.06.2024

к содержанию ↑

Материалы по теме

Самый большой финансовый маркетплейс в России*Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру
и в мобильном приложенииapp store google play app gallery ru store

Следующая

Права потребителейКачество питьевой воды как глобальная экологическая проблема