Наследство и долги: связь с Тинькофф банком, права банков при передаче долгов коллекторам и коммуникация с ними
Как мне разобраться с наследством и кредитами моего отца, связанными с Тинькофф банком, и избежать требований коллекторов от Кредит Европа банка, учитывая права банка на передачу долга и срок давности, и как правильно вести коммуникацию и предоставлять документы при обращении к коллекторам?
/ Денис , Москва2023-01-12Категория: Взыскание задолженности26 1
Ответы юристов (1)
- Казаков Валентин
Казаков Валентин Юрист,
Москва На сайте: 1904 дняОтветов: 2698 Рейтинг: 8
Здравствуйте! Я могу сообщить, что со стороны банка и коллекторов законным действием является передача дела о долге покойного наследника коллекторскому агентству, если банк не получил обратной связи от наследников, сообщающих о наследственном порядке. Наличие долга, о котором наследникам не было известно на момент вступления в наследство, не влияет на требования банка и коллекторов к наследникам.
В отношении срока давности, в данном случае необходимо учитывать, что будет применяться категория «требования, возникшие до наследства» из статей 117, 118 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с ними, иск о взыскании долга может быть предъявлен в течение трех лет со дня наступления события, послужившего основанием для иска. Таким образом, начиная с даты смерти, банку Кредит Европа было предоставлено три года на предъявление иска о взыскании долга, и если иск был предъявлен в течение этого срока, то коллекторы могут продолжать требовать у Вас возврата долга.
Если Вы решили выплатить долг, рекомендуется проверить правомерность требований коллекторов, для этого необходимо затребовать от коллекторов все документы, подтверждающие правомерность требований, включая документы, подтверждающие сумму долга и происхождение иска. Кроме того, необходимо проверить, не нарушают ли коллекторы Ваши права при взаимодействии с Вами. Если Вы не согласны с требованиями коллекторов или считаете, что они нарушают Ваши права, рекомендуется обратиться за консультацией к юристу.
#3245883 2025-01-12 23:52:17Казаков Валентин Юрист,
Москва На сайте: 1904 дняОтветов: 2698 Рейтинг: 8
Для решения данного вопроса необходимо иметь следующие документы:
- Сведения о банковских кредитах и долгах, которые были набраны вашим отцом. Эти данные вы можете получить из кредитных организаций, предоставив им доверенность на получение информации о кредитах вашего отца.
- Документы, подтверждающие наличие наследства, в которое вы вступили после смерти отца.
- Копии заявлений и иных документов, которые вы направили в Тинькофф банк для связи с его сотрудниками, а также подтверждающие документы об отправке их в банк.
- Копию договора кредитования вашего отца и другие документы, связанные с долгом, которые будут запрашивать коллекторы.
- Законодательство РФ об оскорблении, о праве потребителя на защиту от незаконных действий коллекторов, о давности и другие соответствующие нормативные акты, которые помогут вам защитить свои интересы.
Ответ на ваш вопрос зависит от ряда обстоятельств. Были ли правомерным действия сотрудников Тинькофф банка по передаче долга коллекторам, необходимо выяснить на основании правовых норм и положений договора кредитования. Если действия банка будут признаны незаконными, то коллекторы не смогут взыскать долг у вас или ваших родственников.
Важно учесть, что срок давности требований кредиторов составляет 3 года, но если они были заявлены в суде, этот срок увеличивается до 10 лет.
Если коллекторы будут продолжать требовать возврат долга, необходимо вести переписку с ними через официальный электронный адрес или обращаться к юристу, специализирующемуся в данной сфере, для консультации и предъявления возможных претензий. Также может быть полезно составить заявление в правоохранительные органы, если коллекторы нарушают законодательство РФ.
#3536083 2025-01-12 23:52:17Казаков Валентин Юрист,
Москва На сайте: 1904 дняОтветов: 2698 Рейтинг: 8
Статьи, применимые к данной ситуации, могут быть представлены следующим образом:
- Статья 121 Гражданского кодекса РФ — вступление в наследство, его состав, права и обязанности наследников.
- Статья 391 Гражданского кодекса РФ — право на передачу долга третьим лицам (коллекторам), если речь идет о приобретателе требования (например, если банк продал его коллекторам).
- Статья 804 Гражданского кодекса РФ — срок давности взыскания долгов (3 года).
- Закон «О защите прав потребителей» — в случае, если коллекторы нарушают права и законные интересы должника (наследника).
- Закон «Основы законодательства о нотариате» — для получения необходимых документов, свидетельствующих о наличии задолженности и передаче ее коллекторам.
В данной ситуации важно уточнить, были ли все кредиты надлежащим образом оформлены и было ли нарушено какое-либо законодательство в процессе передачи долга коллекторам. Также следует обратить внимание на срок давности и возможное наличие оспоримых долгов. Рекомендуется обратиться к юристу, специализирующемуся в сфере прав потребителей и наследственного права, для проведения правовой экспертизы и разработки оптимальной стратегии защиты интересов наследников.
#3832150 2025-01-12 23:52:17В работе БесплатныйГорячая линияБЕСПЛАТНАЯ консультация! Звоните!
Москва, МО, Россия
Консультируйтесь с юристом онлайн
к содержанию ↑Коллектор Тинькофф: Эффективное Решение для Возврата Долгов и Финансового Контроля
После просрочек коллекторы из банка Тинькофф звонят клиентам и предлагают погасить минимальные платежи по кредитным картам и платежи по кредитам в течение двух дней. Если клиент не погашает за это время, коллектор звонит и предлагает уже погасить в течение часа. При этом коллекторы могут угрожать 382-й статьей ГК РФ, в худшем случае — взысканиями «любыми методами».
Узнайте, как себя вести с коллекторами из Тинькофф Банка, и как списать долги.
к содержанию ↑Коллекторы угрожают: что делать?
Коллекторы угрожают для запугивания заемщика, чтобы тот выплатил долг до суда. Но при этом сотрудники коллекторского агентства сами используют ip-телефонию, чтобы их не вычислили. Большинство коллекторов — это бывшие должники.
Часть из них работали в МФО или не были связаны с финансовой сферой.
У Тинькофф Банка собственный коллекторский отдел, этот банк не обращается сразу в суд, как Сбер или другие крупные банки, а использует коллекторов для возврата долга. Задача коллекторов — через общение с клиентом склонить последнего к выплате долга.
У каждого коллектора есть скрипты, им разрешают морально давить на клиента банка, чтобы тот выплатил долг. Коллекторы не предлагают решения, они «озвучивают требования банка». Например, у вас зарплата 48 тыс.
руб. в месяц, а коллекторы ставят условие, чтобы вы через неделю уже погасили долг. Их не волнует, как заемщик будет погашать и чем.
Чтобы закончить разговор с коллекторами, придите к конкретному решению. Коллекторы последние люди, которые заинтересованы в том, чтобы помочь заемщику. Очень редко коллекторы первыми предлагают реструктуризацию или кредитные каникулы.
Поэтому ваша задача их к этому склонить или завершить разговор, заявив, что будете проходить банкротство.
к содержанию ↑Сообщите о процедуре банкротства
Если скажете, что решили пройти процедуру банкротства, коллектор начнет читать новый скрипт. Он будет уговаривать вас не становиться банкротом, потому что за ним последуют ограничения, в том числе на получение нового кредита.
Банкротство списывает долги от 50 тыс. руб. И если у вас долг начинается от этой суммы, это уже ваше дело, будете вы проходить процедуру или нет. До 500 тыс. руб. должникам разрешается подавать заявление самим через МФЦ.
О том, как пройти банкротство, подробно читайте здесь.
Когда коллекторы узнают о банкротстве и начинают вас уговаривать не проходить его — это забалтывание. Говорите, что вы лучше знаете, что делать, что вы наняли юриста, который вам в этом поможет. В этом случае коллектор будете давать советы уже из области финансовой грамотности, в которой он не сильно разбирается.
Потому что как таковых последствий после прохождения банкротства для заемщика нет. Если только он не владелец финансовой компании.
Чтобы не тратить время, дайте коллектору знать, что вам не нужны советы, и что вы не хуже разобрались в вопросе. Скорее всего, вам предложат реструктуризацию или рассрочки, чтобы получить от вас хоть какие-то деньги.
Если вы хотели получить реструктуризацию, скажите, что вы заняты, и что будете ждать звонка от другого оператора о реструктуризации, и повесьте трубку. Если будете проходить банкротство, тоже прекращайте диалог, чтобы не тратить время.
Как работают банки и как пожаловаться на коллекторов?
В банковском отделе с ответственными сотрудниками вам после просрочек предложат кредитные каникулы — когда из-за вашего сложного финансового положения банк переносит платежи, например, на полгода. Или реструктуризацию, которая снижает финансовую нагрузку через уменьшение суммы ежемесячных платежей.
«Расскажите банку о своих проблемах, он пойдет вам навстречу банку», — так звучит стандартный совет, когда появляются просрочки. Но в условиях кризиса, когда руководство банковских отделов, в том числе отделов взыскания, меняются — этот совет не всегда работает. Банки иногда берут неквалифицированных работников, которые не будут разбираться в вопросе, и могут вести себя некорректно.
В таком случае советуем сделать следующее. Если вам попался грубый сотрудник, который не понимает сути вопроса или вашего решения, например, с банкротством, — просто прекратите разговор и перезвоните в банк, чтобы вас соединили с другим сотрудником. Объясните проблему, попросите зафиксировать жалобу — пожалуйтесь на предыдущего оператора, объяснив все в деталях.
Иногда приходится звонить по несколько раз, чтобы попасть на вежливого и пунктуального оператора.
к содержанию ↑Как пройти процедуру банкротства?
Чтобы запустить процедуру самостоятельно через МФЦ, соответствуйте двум условиям:
- У вас не должно быть имущества, которое Федеральная служба судебных приставов (ФСПП) вправе выставить для продажи в счет погашения долгов.
- Ваш долг — от 50 до 500 тыс. руб.
Если долг будет больше — например, будут задолженности по коммуналке или штрафы в ГИБДД, в банкротстве откажут.
Перед тем как подавать заявление, проверьте наличие долгов на сайте nalog.ru.
к содержанию ↑Документы для банкротства физлица
Из документов потребуются: паспорт, СНИЛС и ИНН. Сделайте цветные копии документов, черно-белые в МФЦ не принимают. Закажите выписку из ПФР. Если у вас нет статуса ИП — оформите справку об отсутствии ИП.
После подачи заявления сотрудники МФЦ разместят извещение о банкротстве в ЕФРСБ. Предупреждать банк о прохождении процедуры необязательно. Если процедуру списания долгов одобрят, штрафы и пени перестанут начислять, а само банкротство продлится до полугода.
к содержанию ↑Кредит попал в руки коллекторов: как придется выплачивать?
– Если банк передал долг коллекторам, то отношения между вами и банком завершены. Счет закрывается долг банку считается погашенным. Но возникает долг перед коллекторским агентством.
Надо помнить, что о передаче долга банк должен письменно уведомить должника за месяц до планируемой передачи. Долг передается обычно по договору цессии (уступки права требования). Право на передачу долга закреплено в законе и обычно включено в договор с банком.
К сожалению, большинство заемщиков начинают внимательно читать этот договор только после того, как просрочка по кредиту уже началась.
к содержанию ↑Как нужно будет выплачивать долг, если его передали коллекторам?
– Банк передает коллекторам только те права, которые есть у него самого. То есть, если вы должны банку 10 тысяч рублей, а также пени, штрафы и неустойки, то банк не может передать право требовать у вас 20 тысяч рублей . Но и в законодательстве и, как правило, в договоре между клиентом и банком записано что при просрочке оплаты банк может требовать досрочного возврата всего кредита.
К коллекторам обычно обращаются в случаях, когда требование о досрочном погашении клиенту уже предъявлено. Поэтому коллекторы могут потребовать выплаты всей суммы кредита и штрафных санкций единовременно.
Но если с банком договориться сложно, то с коллекторами можно. Во-первых, коллекторские агентства более мобильны, в них проще механизм принятия решений. Во-вторых, коллекторы обычно покупают долг за часть его стоимости.
Например, долг в 1 млн рублей может быть приобретен за 200 тысяч рублей, а в некоторых случаях и за меньшую сумму. Поэтому коллекторы обычно предлагают варианты погашения, которые погасят расходы на покупку долга и принесут хотя бы какую-то прибыль. То есть купив долг за 200 тысяч рублей, коллекторы, скорее всего, согласятся на то, чтобы «закрыть» этот долг полностью за 250–300 тысяч рублей.
Также с коллекторами можно договариваться о рассрочке.
к содержанию ↑Как могут действовать коллекторы по закону?
– По закону банк уведомляет должника о передаче долга коллекторам, указывая наименование коллекторского агентства и его реквизиты. Поэтому, начиная разговор с коллекторами, надо убедиться, что это именно та организация, которой передан долг. Можно попросить их предоставить документ, подтверждающий передачу долга (соглашение с банком).
Также у людей, которые общаются с должником, должна быть доверенность от коллекторского агентства, в которой прописаны полномочия коллектора.
Коллекторы не могут причинять вред должнику, не могут его запугивать, распространять информацию о нем и его долге третьим лицам, общаться с родственниками должника, если должник не предоставил им такого права. За нарушение правил общения коллекторское агентство могут лишить права заниматься коллекторской деятельностью.
На первом этапе коллекторы обычно направляют должнику письмо с требованием оплатить задолженность. В письме, как правило, содержатся предложения по вариантам оплаты. Например: «Если вы оплатите до 1 апреля, то мы готовы списать вам 15% суммы долга».
Если предложение не сработало, то коллекторы начинают звонить и общаться по телефону, направлять смс. Законом предусмотрены ограничения по количеству звонков и сообщений, а также случаи, когда коллекторам вообще запрещено звонить (например, если должник находится на лечении в больнице).
На следующем этапе коллекторы приглашают должника в офис для переговоров о способах погашения долга. В этот момент они обычно уже понимают, что у человека материальные сложности и если заемщик сможет правильно построить разговор, то можно договориться об уменьшении суммы долга, как минимум за счет штрафов и пеней. Если человек отказывается от переговоров, то к нему начинают направлять коллекторов для личных встреч.
Ну и последний шаг – обращение коллекторов в суд (если банк продал долг, по которому еще нет судебного решения) или к судебному приставу-исполнителю (если ранее банк уже получил судебное решение).
Могут ли коллекторы отобрать имущество за долги?
– Коллекторы не могут ничего отобрать. Они могут обратиться в суд, и если договором с банком был предусмотрен залог имущества, то обратить взыскание на это имущество. В остальных случаях они получат исполнительный лист и уже судебный пристав будет исполнять решение суда.
Читайте также:Что в итоге:
- Если кредит передали коллекторам, отношения между вами и банком завершены, и долг считается погашенным.
- Банк передает коллекторам только те права, которые есть у него самого, и не может требовать больше, чем указано в договоре.
- Коллекторы могут потребовать выплаты всей суммы кредита и штрафных санкций единовременно, но с ними можно договариваться о рассрочке.
- По закону банк уведомляет должника о передаче долга коллекторам и указывает наименование коллекторского агентства.
- Коллекторы не могут причинять вред должнику, запугивать его и общаться с родственниками без его согласия.
- На первом этапе коллекторы направляют должнику письмо с требованием оплатить задолженность и предлагают варианты оплаты.
- Если предложение не сработало, коллекторы начинают звонить и общаться по телефону, направляя смс.
- Если у вас нет возможности платить по долгам, рассмотрите банкротство, грамотных юристов можно найти здесь.
Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.
к содержанию ↑Если банк продал ваш долг коллекторам, какие они имеют права?
Поспешим успокоить потенциальных должников. Сегодня не все так трагично и бушующее страстями коллекторское море потихоньку входит в гранитные берега законности.
167 тыс. открытий
Образ коллектора, пожалуй, один из самых негативных в нашей стране. И неудивительно: скандалы последних лет, связанные с ними, только подливают масла в огонь.
Ночные звонки с угрозами физической расправы, измазанные краской двери, письма на работу — на что только не идут «креативные» личности из коллекторских агентств. Ими впору пугать детей, как некими сказочными злодеями. Только злодеи, в этом случае, самые натуральные.
И как поступать тем, для кого они стали неприятной явью? Какие права имеют коллекторы и что предпринять, если кредитор продал ваш долг им? Об этом и пойдет речь в статье.
Во-первых, поспешим успокоить потенциальных должников. Сегодня не все так трагично и бушующее страстями коллекторское море потихоньку входит в гранитные берега законности.
Во-вторых, в некоторых случаях, добропорядочному должнику, который готов платить по счетам, выгоднее взаимодействовать с коллекторами, чем с банком. Но об этом чуть дальше.
к содержанию ↑На каком основании
Первый вопрос, который задает себе почти каждый должник, узнав, что его долг продали коллекторам:»По какому праву?»
Но основание есть и основание законное: статья 382 Гражд. кодекса РФ, которая законодательно закрепляет такую возможность для кредитора. Единственное, что должен сделать последний — письменно уведомить должника о том, что его долг переуступлен другому лицу.
Кстати, в кредитном договоре такой пункт о переуступке, обычно, присутствует. К сожалению, заемщики не всегда внимательно читают условия подписываемого ими договора, особенно то, что указано мелким шрифтом.
Когда банк продает долг
Как правило, банк переуступает или вернее продает долг, когда все предпринятые меры по его возврату не увенчались успехом. Наиболее распространена эта практика в отношении потребительских кредитов с остатком долга в пределах 300 тыс. руб.
или кредитов без обеспечения. То есть по которым невозможно взыскать деньги за счет залогового имущества.
Для чего это делается
Продажей таких долгов банк частично компенсирует сумму выданного кредита и не портит свои финансовые показатели. А за плохие финансовые показатели с них строго взыскивает Центробанк.
К тому же, возврат долгов — не основной вид банковской деятельности. Он отнимает время и ресурсы. Поэтому банку проще продать проблемный долг, чем самостоятельно пытаться его вернуть.
Два способа возврата
У банка есть несколько способов возврата долга:
? агентский договор (в этом случае коллекторское агентство лишь оказывает банку услугу по взысканию долга, но все права на долг остаются у банка) — как правило, применяется, если задолженность не превышает 3-6 месяцев;
? договор цессии (долг действительно продается коллекторскому агентству и теперь последний получает право требования долга на законных основаниях) — применяется, если задолженность больше года.
к содержанию ↑Важный нюанс: объем права при продаже долга не меняется.
Алгоритм действий должника
По закону о переуступке долга должник должен узнавать из банковского уведомления, которое направляется ему в течение 30 дней после продажи. Более того, в письме должна быть указана полная информация о лице, которому был продан долг.
Но обычно, о факте продажи информирует само коллекторское агентство (через звонок или письмо). Что делать в таких случаях?
- Уточнить наименование агентства, запросить у них договор цессии, как подтверждение законности сделки.
- Проверить присутствие агентства в реестре в Фед. службы судебных приставов (ФССП). Наличие агентства в реестре — подтверждение их легальности.
- Обратиться в сам банк, чтобы уточнить факт продажи долга и взять справку о величине долга с детализацией штрафов, пеней за просрочку и т.п.
Если коллекторское агентство действует на законных основаниях, то должнику рекомендуется идти с ним на сотрудничество. Это не только избавит должника от многих проблем, но и, как уже указывалось выше, может обернуться некоторой выгодой.
к содержанию ↑Важный нюанс: официальный сотрудник коллекторского агентства обязан полностью назвать свое имя, должность и агентство, в котором работает, разговаривать вежливо, без каких-либо угроз.
Как правильно вести себя с легальным коллекторским агентством
Во-первых, ни в коем случае не бегать от коллекторов, не отключать телефон и т.п. Помнить, что это всего лишь финансовый сотрудник, который не меньше должника заинтересован в беспроблемном возврате долга. Поэтому, при разговоре с коллектором рекомендуется внимательно выслушать его предложения.
Во-вторых, объяснить свою финансовую ситуацию, определиться с оплатой: когда, как, в каких объемах. Обсудить возможность скидки.
к содержанию ↑На что готовы пойти и что готовы обсуждать коллекторы
В коллекторских агентствах прекрасно понимают, что у человека не плативший банку по кредиту в течение длительного времени, как правило, серьезные финансовые проблемы. Поэтому они готовы на следующие ответные шаги:
- Рассмотреть различные варианты и схемы погашения задолженности, максимально удобные для должника, вплоть до увеличения срока выплаты.
- Прибегнуть к перекредитованию под более низкий процент с тем, чтобы погасить долг. Зачастую агентство содействует в получении такого кредита.
- Оказать помощь в подготовке документов и самой продаже залогового имущ-ва.
- Предоставить скидку. Поскольку коллекторы сами покупают долги у банков со значительной скидкой, то вполне могут и предоставляют скидку и должнику. В некоторых случаях, скидки достигают 20- 30%. Однако, при такой уступке коллекторы, как правило, требуют более быстрого погашения долга.
Если должник не идет на сотрудничество
Если должник отказывается сотрудничать с коллекторским агентством, оно вправе обратиться в суд.
В подавляющем большинстве случаев суд встает на сторону кредитора или его правопреемника, поскольку в договоре кредитования, как и в любом другом договоре, прописываются обязательства обеих сторон. Банк выполнил свои обязательства — должник нет.
Более того, должнику приходится оплачивать не только сам долг и набежавшие по нему штраф и пени, но оплачивать судебные издержки. На имущество налагается арест, ограничивается выезд за границу, кредитная история становится испорченной, со всеми вытекающими из этих обстоятельств последствиями.
Однако, коллекторы, несмотря на наличие такого права, обращаться в суд не любят. Причины просты: судебные издержки, съедающие выгоды от перекупленного у банка долга, время, потраченное на судебные тяжбы и т.д. Поэтому, они до последнего готовы идти на сотрудничество с должником, готовым к конструктивному диалогу.
к содержанию ↑Как должнику быстрее вернуть долг
Во-первых, и это вроде бы самый очевидный, но часто игнорируемый совет, кредитоваться только в случае крайней необходимости. Как говорится, «берешь чужие деньги в долг и на время, а отдаешь свои и навсегда».
Во-вторых, контролировать личный бюджет. Такой контроль за приходом и расходом средств, способен, порой творить чудеса. И у должника вдруг оказываются деньги и на жизнь и на комфортное погашение кредита.
В-третьих, перекредитование. Если есть возможность, занять у родственников или обратиться в банк, дающий займ под более низкие проценты. Только в этом случае перекредитование имеет смысл.
Влезать в новый долг, под такие же или еще большие проценты — верный способ окончательно упасть на дно «долговой ямы.»
В-четвертых, дополнительные источники заработка. Рассматривайте кредитную нагрузку, не как повод для депрессии, а как стимул двигаться дальше, развиваться в профессиональном плане. Или, вообще, кардинально сменить вектор своего развития.
Некоторые успешные бизнесмены начинали путь в бизнесе из казалось бы безнадежных «кредитных ям».
В-пятых, продажа движимого или недвижимого имущества. Порой выгоднее продать собственность самому и по более выгодной цене, чем ждать, когда за должника это сделает арбитражный управляющий, исполняющий решение суда.
Следующая